Kreditno svetovanje: Iskanje upanja v morju dolgov

Kreditne linije, nezavarovana posojila in tiste male plastične kreditne kartice, ki jih imamo tako radi, so neverjetno privlačne. Kako drugače lahko kupite skoraj vse, kar želite, ne da bi imeli na razpolago denar za to? Za vzdrževanje doma lahko uporabite nezavarovano kreditno linijo, nezavarovano posojilo za plačilo počitnic ali kreditno kartico za plačilo ... no, skoraj vse. Priročen je. Prikladno je. To je družbeno sprejemljivo. Vse to je, dokler upniki ne pridejo klicati.


Vir: pexels.com



Ko vas preplavijo računi na kreditnih karticah in klici za zbiranje, ki jih sploh ne morete plačati, nenadoma obžalujete, kaj ste storili s svojim kreditom. Zaradi visokih plačil s kreditnimi karticami, pogosto z visokimi obrestnimi merami, nimate več možnosti uporabe gotovine. Ves denar, ki je bil včasih dodaten, se zdaj vrača upnikom. Skratka, slabo ste kreditno sposobni. Skušate se odločiti, katere kreditne kartice boste plačali, če sploh.





Prej ali slej začne stres zaradi tega dolga prevzeti vaše življenje. Vaši družinski odnosi se začnejo razpletati. Postanete žalostni, razdražljivi, sovražni, zaskrbljeni ali preprosto navadni. Nihče več noče biti v vaši bližini in tudi vi se ne marate preveč.

Nimate denarja za rekreacijo, oblačila ali hobije. Edina mesta, ki vam bodo zdaj posodila denar, so podjetja za posojila do plač in posojila, njihove obrestne mere pa so pretirane. Kaj storite, ko se ni nikamor več obrniti po pomoč pri zadovoljevanju vaših potreb in zadovoljevanju vaših želja?



Veliko krajev ponuja hitre rešitve čezmernega dolga. Te enostavne izhode običajno spremljajo večji zadetki glede vaše bonitetne ocene in se skoraj vedno vrnejo nazaj, zaradi česar boste imeli več dolgov ali težav z zakonom. Stečaj je velik.



Rešitev, o kateri morda niste razmišljali, vas čaka blizu računalnika ali telefona. To čudežno zdravilo je kreditno svetovanje. Potreben je čas, trud, potrpljenje in resna zavzetost za upoštevanje dobrih nasvetov. Vendar se morda le tako lahko rešite določene finančne pogube.

Kako se pojavlja pretiran dolg



Nihče se ne loti pretiranega zadolževanja. Običajno se to zgodi počasi, v nekaj letih. Sprva dobite nezavarovano kreditno kartico, ker starši ali mentor pravijo, da bi morali. 'To bo povečalo vašo bonitetno oceno,' pravijo. Ali pa: 'To je priročno za nujne primere.' Morda kartice sprva sploh ne uporabljate. Prihranite ga za nujne potrebe ali ga disciplinirano uporabite, porabite le malo in ga vsak mesec odplačate.

Težava je v tem, da takoj, ko jo uporabiš, ugotoviš, da jo lahko še naprej uporabljaš, da dobiš stvari, ki jih želiš, ko nimaš denarja ali denarja v banki, da to storiš. Zdi se, da nikakor ni pravi denar. To je le nekaj formalnosti, ki jo preživiš, da dobiš stvari, ki te osrečujejo. Počuti se nesmiselno.

Morda je vaš proračun zaradi nepričakovanih stroškov en mesec manjši kot običajno. 'O, dobro,' rečeš. 'Ta mesec bom plačal minimalno.' Torej plačate 25 USD, čeprav ste porabili 250 USD. To se zdi veliko, zato nadaljujte po tej poti. Ko je vaša prva kreditna kartica napolnjena s stroški, zaprosite za drugo kreditno kartico, vendar se nekako zgodi isto s to kartico.



sanjaj o železniških tirih

Odločite se, da boste račune s kreditnih kartic strnili v eno priročno nezavarovano posojilo. Vendar to še vedno ne reši vašega problema. Preveč ljudi vam ponuja kredit. Ker se na svojih napakah niste nič naučili, se vam to zdi brezplačen denar. Globlje in globlje se zadolžujete. Na koncu se ozreš naokoli in ugotoviš, da si v glavi. Če želite preživeti, morate narediti spremembe in jih hitro izvesti.



Vir: pexels.com



Ali lahko težave z dolgom odpravite sami?



Čeprav lahko težave z dolgom odpravite sami, je zelo težko to storiti sami brez pomoči kreditnega svetovanja. Če želite to narediti zase, morate začeti s trdno zavezanostjo sebi, da boste prenehali uporabljati kredit. Nato sledi učenje proračuna in oblikovanje načrta za naslednjih nekaj mesecev. Nato se boste morali pogajati z upniki, da boste lahko pokrili vse mesečne stroške in jim še vedno kaj plačali. To zahteva izredno predanost študiju, močno in iskreno željo, da se bolje spoznamo, in neomajno zavezanost svojemu finančnemu počutju.

Rešiti se je mogoče brez pomoči - vsaj za nekatere ljudi. Vendar pa boste morda potrebovali nekoga, ki bo odgovoril poleg vas samih. Morda boste potrebovali nekoga, ki vam bo pomagal raziskati vaše osebne motive, da podležete prekomerni porabi. Morda boste potrebovali pomoč pri učenju upravljanja z dolgom in financami. Če se niste navajeni pogajati sami, je lahko zelo koristno, če nekdo z več izkušnjami to počne namesto vas. Zaradi vseh teh razlogov so agencije za kreditno svetovanje lahko kot rešilna bilka, vržena v prostrano in jezno morje dolgov.



Kako vam lahko pomagajo storitve kreditnega svetovanja?

Storitve kreditnega svetovanja vam lahko pomagajo plavati iz tega morja dolgov in v finančno varnost. Upoštevati morate pravila, ki so vam določena, in se potruditi, da vidite rezultate. Če pa upoštevate načrt, ki vam ga izda agencija za kreditno svetovanje, postane težava veliko bolj obvladljiva.

Kaj je svetovanje pri potrošniških kreditih? Prvič, svetovanje o potrošniških kreditih je posebna vrsta svetovanja, ki se osredotoča na vaše stališče do denarja in posojil ter vam pomaga pridobiti bolj zdravo finančno miselnost. To je tudi izobraževalna služba, ki vas uči, kako upravljati dolg in mesečne stroške. Dobili boste finančne nasvete in priporočila, ki temeljijo na vašem posebnem položaju. Naučili se boste videti denar na povsem drugačen način, da boste lahko nad njim imeli nadzor. Nazadnje, nekatere storitve potrošniškega kreditnega svetovanja nudijo pomoč pri pogajanjih z upniki in jim vsak mesec plačajo enotno mesečno plačilo, ki ga pošljete službi za kreditno svetovanje.

Vir: pexels.com

Kako deluje kreditno svetovanje

Svetovanje o potrošniških kreditih še zdaleč ni hitra rešitev. Morda še vedno plačujete kreditno svetovalno agencijo eno leto ali več od začetka. Tudi če vam bo pomagal kreditni svetovalec, se morate vseeno potruditi, da bo uspelo. Evo, kako poteka postopek.

Intervju z vnosom

pomeni število 2222

Začnete z sprejemnim intervjujem. Pred razgovorom boste morali zbrati vse račune in izkaze o dohodku ali plačati denar. Ko boste prvič pri kreditnem svetovalcu, boste pregledali vse te številke. Svetovalec lahko postavi veliko vprašanj, da bi ugotovil, kako gledate na denar in posojila ter kako pretiran dolg vpliva na vas.

Kasneje vam bo svetovalec pripravil predhodni načrt in razložil, kako postopek poteka. Ko ste pripravljeni, s kreditno svetovalno službo podpišete pogodbo, ki zahteva plačilo v skladu z dogovorjenimi pogoji.

Sporazum o upravljanju dolga

Kot del pogodbe o potrošniškem kreditnem svetovanju se morate storitvi zavezati, da ne boste več zadolženi. To pomeni več novih kreditnih kartic, novih nezavarovanih posojil, nobenih posojil do plač ali lastniških posojil. Zavezujete se, da boste uporabljali samo gotovino ali debetno kartico. Večina agencij za kreditno svetovanje vam omogoča, da obdržite eno kreditno kartico, čeprav je priporočljivo, da je ne uporabljate za povečanje dolga.

Tečaj kreditnega svetovanja

Kot del dogovora s službo za potrošniško kreditno svetovanje morate opraviti tečaj kreditnega svetovanja. Tečaj vas bo naučil dovolj o denarju in kreditih, da ne boste spet zadolženi. Naučili se boste, kako narediti svoj del, da bo podjetje s kreditnim svetovanjem uspešno. Imeli boste vaje za delo pri pripravi proračuna. Vprašana bodo o vašem finančnem ozadju in o tem, kako ste se sploh naučili nezdravih načinov ravnanja s svojimi financami. Gradivo gradi na sebi, da vam pomaga popraviti finančno miselnost in sprejeti praktične korake za izhod iz tega morja dolgov.

Potrdilo o kreditnem svetovanju

Če greste proti stečaju, boste morali opraviti tečaj kreditnega svetovanja prek odobrene storitve svetovanja o potrošniških kreditih. Prejeli boste potrdilo o kreditnem svetovanju v 7. poglavju, tako da lahko zakonito nadaljujete s stečajem. To potrdilo o kreditnem svetovanju prikazuje sodišču, da ste težavo poskušali rešiti sami.

Nasvet

pomen angelske številke 1123

Nekatere storitve kreditnega svetovanja ponujajo obsežno svetovanje, ki vam pomaga raziskovati lastno nezdrav odnos do denarja in se naučiti tehnik za njihovo premagovanje. Prejeli boste prilagojen nasvet, kako lahko kot posameznik začnete bolje upravljati denar. Svetovalec se lahko podrobno posveti vsem majhnim stvarem, ki jih morate spremeniti. Na koncu, če bo svetovanje dobro opravljeno, se boste pojavili z novim spoštovanjem do denarja in bolj razumnim pristopom do kredita.


Vir: thebalance.com

Načrt upravljanja dolga

Vse storitve kreditnega svetovanja ne ponujajo plačilnih načrtov, imenovanih tudi načrti za upravljanje dolga (DMP). Za mnoge od njih pa je to vir dohodka ali za neprofitne storitve kreditnega svetovanja operativni stroški. Postopek se začne, ko se svetovalec pogaja z vašimi upniki, da zmanjša vaša plačila in / ali obresti. Na mesec plačate eno plačilo, ki je manjše od skupnega zneska vseh plačil s kreditno kartico, ki bi jih sicer morali opraviti. To plačilo pošljete neposredno agenciji, ta pa ga vsak mesec razdeli med vse upnike.

Upnike poplačate z manj denarja in hitreje. Vendar pa imajo ti načrti plačil svojo ceno. Najprej bo agencija za kreditno svetovanje verjetno zaračunala enkratno pristojbino za obdelavo v višini približno 75 USD in mesečno naročnino v višini približno 50 USD ali več - tudi če se zaračuna kot brezplačna storitev kreditnega svetovanja. Drugi strošek je škoda za vašo boniteto. Čeprav na vašo oceno ne bi smeli vplivati ​​neposredno, lahko upniki na vaše poročilo pustijo komentar, da ste uporabljali agencijo za kreditno svetovanje. Ker to lahko vidijo drugi upniki, delodajalci ali drugi, ki vodijo vaš kreditni ček, vam lahko kasneje povzroča težave. Kljub temu je manjša verjetnost, da bo problem, kot če se pustite tako zaviti v dolgove, da ste izgubili dom, avto in drugo premoženje, ki je za vas pomembno.

Vir: pexels.com

Vrste kreditnega svetovanja

Obstaja nekaj različnih vrst kreditnih svetovalnih agencij. Eno je neprofitno kreditno svetovanje. Ti so včasih označeni kot 'brezplačni', čeprav lahko storitev zaračunajo do 75 USD na mesec. Zagotavljajo izobraževanje, svetovanje in načrte upravljanja dolgov. Nekatere agencije za kreditno svetovanje se obračunavajo kot krščansko svetovanje. Ti so lahko na nek način povezani z religijo ali pa tudi ne.

Storitve poravnave dolga z dobičkom ponujajo storitev, ki je podobna storitvam kreditnega svetovanja, saj imajo načrt za pomoč pri vračilu dolgov. To je le nekaj več kot program konsolidacije dolga in ne nudi nobenega dejanskega svetovanja, s pomočjo katerega bi se naučili, kako bolje upravljati s svojimi financami.

Svetovanje o stečajih se osredotoča na pripravo na stečaj z izobraževanjem in svetovanjem. Po uspešno opravljenem tečaju kreditnega svetovanja boste prejeli potrdilo, da boste morali vložiti 7. ali 13. poglavje. Tečaj boste morali opraviti tudi po prijavi stečaja.

Kreditno svetovanje lahko dobite na spletu prek boljše pomoči. Tovrstni programi se poglobijo v težave in življenjska vprašanja, ki so vas pripeljala do tega življenjskega stika. Imate priložnost raziskati svojo preteklost, ki se nanaša na kreditno sposobnost, se učiti na svojih napakah in narediti spremembe, ki vam bodo prinesle finančno stabilnost.

Posebne storitve kreditnega svetovanja

angelska številka 444 dvojni plamen

Spodaj je delni seznam storitev kreditnega svetovanja. Vedno je pametno, da se obrnete na Better Business Bureau, preberete mnenja in sami agenciji postavite čim več vprašanj. Preverite tudi pri Nacionalni fundaciji za kreditno svetovanje ali drugi akreditacijski organizaciji, ali je akreditirana tam, kjer ste. Preden podpišete katero koli pogodbo, natančno preberite in se ne strinjate s previsokimi pristojbinami.

  • Ameriško svetovanje o potrošniških kreditih
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje, DMP
    • Provizije: Proračunsko svetovanje - brezplačno; Začetna provizija za DMP - 39 USD; Mesečna provizija za DMP - 5 USD na račun do 35 USD
    • Kontaktni naslov: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
    • Telefon: (800) 769-3571
  • Kreditno svetovanje Abacus
    • Neprofitna
    • Ponuja: tečaje stečaja
    • Provizije: tečaj pred stečajem - 25 USD, tečaj po vložitvi prijave - 35 USD
    • Kontaktni naslov: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
    • Telefon (800) 516-3834
  • Cambridge Credit Svetovanje
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje, DMP, svetovanje pri stečajih
    • Provizije: kreditno svetovanje in analiza dolga - brezplačno; Začetna provizija za DMP - do 75 USD; Mesečna provizija za DMP - do 50 USD.
    • Kontaktni naslov: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
    • Telefon: (888) 656-4396
  • Rešitve za kreditno svetovanje Clearpoint
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje, DMP
    • Pristojbine: Proračunsko in kreditno svetovanje - Brezplačno: DMP - določi država, do 50 USD
    • Kontaktni naslov: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
    • Telefon: (800) 750-2227
  • Kreditno svetovanje Pioneer
    • Neprofitna
    • Zagotavlja: finančno svetovanje, DMP
    • Pristojbine: Proračun in finančno svetovanje - brezplačno; DMP od 5 do 50 USD na mesec, odvisno od števila upnikov in dolgovanih zneskov.
    • Kontaktni naslov: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
    • Telefon: (800) 888-1596
  • Prvo kreditno svetovanje BK
    • Neprofitna
    • Zagotavlja: tečaje pred in po prijavi v stečaj
    • Provizije: tečaj pred stečajem - 14,95 USD; Tečaj po vložitvi - 9,95 USD
    • Kontaktni e-naslov: support.firstbk.com
    • Telefon: (844) 399-0377
  • Kreditno svetovanje Advantage
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje, DMP
    • Provizije: Proračun in kreditno svetovanje - brezplačno; DMP - začetna provizija 50 USD, mesečna provizija - 5 USD do 50 USD, odvisno od števila upnikov.
    • Kontakt: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
    • Telefon: (866) 699-2227
  • Kreditno svetovanje Delray
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje, storitve DMP za druge finančne storitve
    • Pristojbine: finančno svetovanje in izobraževanje - brezplačno
    • Kontaktni naslov: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
    • Telefon: (800) 982-8445
  • Dostop do kreditnega svetovanja
    • Neprofitna
    • Ponuja: kreditno svetovanje in izobraževanje (ne ponuja DMP), tečaje stečaja
    • Pristojbine: svetovalne in izobraževalne storitve - brezplačno; Tečaj pred vložitvijo stečaja - 25 USD, Tečaj po vložitvi vloge - 15 USD
    • Kontaktni naslov: 633 W 5thStreet, apartma 26001, Los Angeles, CA 90071
    • Telefon: (800) 205-9297

Kaj naprej

Zdaj, ko ste ugotovili, da imate težave s kreditom in ste razmislili o možnosti kreditnega svetovanja, je čas, da ukrepate. Lahko se vprašate: 'Kje lahko najdem neprofitno brezplačno svetovanje v svoji bližini?' Lahko dobite informacije o uglednih agencijah za kreditno svetovanje na vašem območju. Vendar se vam ni treba omejiti na svoje mesto ali državo. Številne agencije imajo pisarne po vsej državi, če bi se radi pogovorili s kreditnim svetovalcem iz oči v oči.

Kreditno svetovanje lahko dobite tudi prek spleta prek svetovalne službe, kot je Boljša pomoč. Lahko se pogovorite neposredno s svojim svetovalcem prek video klepeta ali po telefonu. O svojih finančnih težavah lahko razpravljate celo v zasebni klepetalnici, ki si jo delite samo vi in ​​vaš svetovalec. Svetovanje lahko opravite kjer koli želite, če je na voljo internetna povezava. Ni časa kot sedanjost, da bi končal svoje trpljenje. Začnite zdaj, da začnete s spremembami, ki vam lahko ustvarijo veliko bolj stabilno in varno življenje zdaj in v prihodnosti.

Delite S Svojimi Prijatelji: